Ökotest Pflegeversicherung - 05-2017
2017-07-10 21:51
Gute Noten für DKV und Württembergische - schlechtes Urteil für Pflege-Bahr - „Mehr Flop als mit Top“
Rund ein halbes Jahr nach der gesetzlichen Pflege-Reform gibt es nach Focus Money den zweiten aktualisierten Pflegeversicherung Test, und zwar vom Verbrauchermagazin Ökotest. Zuletzt hatte Ökotest das Thema Pflegezusatzversicherung im April 2015 unter die Lupe genommen. In einem Punkt kommt Ökotest zum selben Ergebnis wie 2015: der staatlich geförderte Pflege-Bahr lohnt nicht. Ökotest formuliert es sogar sehr drastisch: „Finger weg von staatlich geförderten Pflege-Bahr-Tarifen.“
Ökotest - warum der Pflege-Bahr nichts taugt
Wie auch schon diverse Experten zuvor, kommt auch Ökotest zu der Einschätzung, dass sich staatlich geförderte Pflegeversicherungen (Pflege-Bahr) nicht lohnen. Einerseits rechnet auch Ökotest damit, dass die Beiträge bei Pflege-Bahr-Produkten ab 2018 überdurchschnittlich stark steigen könnten (Ökotest spricht sogar von einer möglichen Preisexplosion), weil diese Pflegeversicherungen ohne Gesundheitsprüfung angeboten werden. Es könnte hier zu einer „Antiselektion“ kommen, d.h. Kranke schließen gezielt staatlich geförderte Produkte ab, Gesunde könnten diese insbesondere nach Beitragsanpassungen gezielt kündigen und in günstigere Tarife mit Gesundheitsprüfung wechseln. Zusätzlich reichen auch die Leistungen einer staatlich geförderten Zusatzpolice „hinten und vorne nicht“, so die Redakteure von Ökotest.
Ökotest Pflege 05-2017 – die Ergebnisse im Überblick
Normaltarif, Kind, Abschlussalter 1 Jahr
Gesellschaft | Tarif | Beitrag | Dynamik | Leistung je € Beitrag | Gesamturteil |
---|---|---|---|---|---|
DKV | PTG | 11,50 € | ja | 33.386,15 € | 1. Rang |
HUK-Coburg | PT Premium | 11,00 € | ja | 30.302,18 € | 1. Rang |
Württembergische | PTPU | 12,00 € | ja | 29.056,61 € | 2. Rang |
PAX | PT Premium | 11,80 € | ja | 28.247,39 € | 2. Rang |
LVM | PZTK | 12,70 € | ja | 25.854,94 € | 2. Rang |
Normaltarif, Erwachsene, Abschlussalter 35 Jahre
Gesellschaft | Tarif | Beitrag | Dynamik | Leistung je € Beitrag | Gesamturteil |
---|---|---|---|---|---|
DKV | KPET | 29,04 € | ja | 6.253,85 € | 1. Rang |
Württembergische | PTPU | 36,00 € | ja | 5.895,53 € | 1. Rang |
Deutsche Familienversicherung | DPP Komfort | 43,09 € | ja (bis Pflegefall) | 6.167,89 € | 2. Rang |
Concordia | PT | 31,80 € | ja | 5.765,70 € | 2. Rang |
DKV | PTG | 41,40 € | ja | 5.449,19 € | 2. Rang |
Normaltarif, Erwachsene, Abschlussalter 65 Jahre
Gesellschaft | Tarif | Beitrag | Dynamik | Leistung je € Beitrag | Gesamturteil |
---|---|---|---|---|---|
DKV | KPET | 122,64 € | ja | 1.375,38 € | 1. Rang |
DKV | PTG | 168,24 € | ja | 1.236,73 € | 1. Rang |
DFV | DPP Komfort | 172,98 € | ja (bis Pflegefall) | 1.269,68 € | 2. Rang |
HUK-Coburg | PT Premium | 167,16 € | ja | 1.190,66 € | 2. Rang |
Pax-Familienfürsorge | PT Premium | 171,00 € | ja | 1.163,79 € | 2. Rang |
Ökotest empfiehlt Pflegezusatzversicherung frühzeitig abzuschließen
Ansonsten empfiehlt Ökotest seinen Lesern, eher frühzeitig eine Pflegetagegeldversicherung abzuschließen. Leider neigen viele Menschen dazu, den Abschluss dieser sehr wichtigen Absicherung auf „später“ zu verschieben - man braucht eine Pflegeversicherung ja klassischerweise auch erst im Alter - doch beim Abschluss hat das einige Nachteile. Zum einen haben jüngere Menschen eher weniger Probleme mit der Gesundheitsprüfung - viele Krankheiten wie Diabetes, Bluthochdruck o.Ä. treten eher im Alter auf. Zum anderen sind die Beiträge bei frühzeitigem Einstieg deutlich niedriger wie wenn man die Versicherung erst im Alter abschließt.
Pflegeversicherung für Kinder laut Ökotest sinnvoll
Für Kinder halten die Redakteure von Ökotest eine Pflegeversicherung für sehr sinnvoll (Ökotest rät „Eine Pflegeversicherung für Kinder ist eine extrem günstige Absicherung für den Fall der Fälle.“). Bei der Absicherung von Kindern empfehlen die Fester von Ökotest mindestens 100 Euro Pflegetagegeld. Die Kosten für eine gute Kinder-Pflegeversicherung liegen laut Ökotest zwischen 11 und 12 Euro monatlich. Laut Ökotest steht hier besonders im Vordergrund, dass sich im Falle der Pflegebedürftigkeit eines Kindes ein Elternteil voll um das betroffene Kind kümmern kann - in diesem Fall fällt schließlich auch ein möglicher Elternteil als Verdiener weg. Die Beiträge für Kinder sind nicht so hoch, weil das Risiko einer Pflegebedürftigkeit bei Kindern glücklicherweise nicht so hoch ist.
Pflegeversicherung - Testsieger bei Ökotest
Als diesjährigen Testsieger bei Ökotest kann man wohl die DKV bezeichnen, die teilweise mit zwei unterschiedlichen Tarifen - DKV PTG und DKV KPET - den ersten Rang belegte. Nachdem der Test in 3 Altersgruppen durchgeführt wurde, muss man hier jedoch ein wenig differenzieren.
Bei den Kindern wurden die Tarife DKV PTG und HUK-Coburg PT Premium mit dem 1. Rang bewertet. Auf dem 2. Rang landeten die Württembergische PTPU, sowie die PAX und die LVM.
Bei den „jungen“ Erwachsenen im Alter von 35 Jahren, wurden DKV KPET sowie Württembergische PTPU mit dem 1. Rang ausgezeichnet.
Bei den älteren Versicherten im Alter von 65 Jahren belegte die DKV mit den Tarifen PTG und KPET gleich doppelt den 1. Rang. Der Fairness halber sollte man hier allerdings erwähnen, dass die Gesundheitsfragen der DKV recht ausführlich sind und auch verhältnismäßig harmlose Erkrankungen bei der DKV schon zu Risikozuschlägen führen (z.B. 20% Risikozuschlag bei Bluthochdruck). Gerade bei älteren Menschen im Alter von 65+ dürften derartige Erkrankungen häufig vorkommen, wodurch vielleicht auch Tarife im 2. Rang wieder ein Stück weit Interessanter werden könnten, z.B. die Württembergische PTPU oder die UKV PflegePRIVAT Premium Plus oder die Allianz mit dem PZTBest, die in der Gesundheitsbewertung nicht ganz so kritisch sind.
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